农商银行工作人员实地了解企业生产经营情况。
民营经济是实体经济的基础,也是微观经济的活力和后劲所在。促进民营经济发展壮大,金融业如何保驾护航?先看两个数据:来自省农信社烟台审计中心的统计,截至目前全市农商银行实体贷款余额1050.39亿元,较年初增加31.32亿元。今年以来,在省农信社烟台审计中心的领导下,全市农商银行持续推动金融政策与支持民企发展政策的有效衔接,加大对民营企业信贷支持力度,加快产品创新,提升服务质量,拓宽企业融资渠道,为民营经济和民营企业高质量发展持续提供“金融动力”。
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问需于企
上门服务 纾解资金难题
“真没想到银行能‘送钱上门’,资金周转这下没问题了!”日前,获得农商银行的信贷支持后,易科(海阳)智能制造有限公司总经理张树涛终于松了一口气。这家2021年9月才成立的制冷、空调设备制造企业,凭借特有的专利技术和出众的研发能力进入快速成长期,2022年被认定为科技型中小企业。前期,公司签订了一批订单,正准备加足马力进行生产,却发现购买原材料的流动资金出现短缺。
正在张树涛一筹莫展之际,海阳农商银行金融辅导队工作人员上门走访,了解到公司经营状况以及遇到的资金困难,现场办公,收集所需资料,两天内完成调查审查工作,第一时间为企业发放贷款600万元,解决了企业的资金难题。
无独有偶。几乎同一时间,在100公里之外的蓬莱区,修嫣蔚也在当地农商银行的资金支持下吃下了一颗“定心丸”。在企业最需要帮助的时候,蓬莱农商银行第一时间组建移动金融服务队进企,全程开通绿色信贷通道,通过容缺办理,连夜赶制信贷资料,将1500万元的流动资金及时发放到位。
这是烟台辖内农商银行优化金融服务,助力民营企业高质量发展的一个缩影。“近年来,烟台全市农商银行持续加大对民营企业的金融扶持力度,围绕民营企业和小微企业破解首贷难题。”省农信社烟台审计中心相关负责人表示。今年以来,我市通过开展“百行进万企”“民营和小微企业首贷培植”“便捷获得信贷”等系列活动,确定首贷培植对象,有针对性地采取政策宣讲、业务辅导、产品对接等措施进行帮扶培植。目前,烟台全市农商银行组建21支专业金融辅导队和231支移动金融服务队,今年以来,累计走访对接小微企业3600余户,对接企业资金需求29.8亿元。
精准助企
“一企一策” 优化金融供给
“没想到没有抵押物和担保人,凭借知识产权这种无形资产办出了贷款,没想到还这么快,更没想到利率还能这么优惠!”490万元信贷资金到账后,莱州同力机械有限公司企业负责人韩节臣连用三个“没想到”表达感激之情。作为拥有二十余项专利技术、专业研究和制造贴标机械的企业,同力机械初步形成集配件改造和整机生产的专业产业链,在业界享有较大的知名度。公司为提高市场定位,扩大生产规模,加大了在新产品研发方面的资金投入,原材料、物流、用人成本上涨,企业有点“吃不消”。
当地农商银行工作人员了解到有关情况后,主动上门对接,深入了解企业需求,并根据企业经营状况、知识产权状况、资金需求、综合还款能力及项目预期收益等方面,为其量身定制“知识产权质押贷”,成功将490万元贷款资金发放到位,将企业“专利”变为发展“红利”。
烟台海晨科技公司则在农商银行的帮助下将无形资产转化成了“真金白银”。这是一家生产电子产品、自动化设备的科技公司,其研制的汽车空气质量自动控制系统处于国内领先水平。
“近年电动汽车行业异军突起,如若能抢占电动汽车车载锂电池高性能充电机产品市场,就能让公司市场定位再上一个台阶。”但筹建过程中遭遇资金“瓶颈”,让企业负责人彭玉华寝食难安。龙口农商银行在对接行业类客户时得知其难处,主动上门服务,根据科创企业轻资产、无抵押的特点,精准定制金融服务方案,创新使用其高新技术成果办理贷款,帮助企业解决燃眉之急。
精准服务企业,得益于烟台全市农商银行一直以来聚焦民营企业申贷、办贷薄弱环节,针对缺乏足值有效抵押物、专业金融产品供给不足等问题,创新推出“科技成果转化贷”“知识产权质押贷”“海域使用权抵押贷”“政银保”“创业担保贷”“人才贷”等系列特色信贷产品,“一企一策”量身定制个性化融资方案,有效缓解民营企业担保难的问题,为民企高质量发展提供有力金融支持。
全力惠企
提质降费 为企减负蓄能
日前,记者走进山东顺德盛食品集团有限公司,多条预制菜生产线机器轰鸣,工人佩戴口罩快速作业,一片繁忙景象。作为农业产业化重点龙头企业,该企业在莱阳市政府打造千亿级绿色食品城的引导下,不断强化市场主体优势,在原有的食品加工生产线的基础上升级改造成预制菜生产线,并根据市场需求稳步扩大产能。
“扩建预制菜生产项目,增加预制菜配套的加工生产线需要大量资金投入,正处在企业发展的关键时期,没想到资金成了制约企业发展的‘瓶颈’,差点误了大事。”企业受制于资金短缺,负责人汪鹏飞感触很深。企业的困难很快被入企走访的莱阳农商银行工作人员掌握,为其开通金融服务“绿色通道”,仅用2天时间为企业新增授信1000万元。“对于企业来说,时间是金钱更是生命,农商银行资金及时到位推进了我们整个生产线的改造进度,帮我们抓住了市场机遇!”汪鹏飞说。
金融服务民营企业,要速度,也要温度。招远农商银行通过对企业进行详细调研,提供多元化金融服务,根据日常经营状况,为东北特钢集团山东鹰轮机械有限公司发放动产抵押贷款950万元。疫情期间,该行主动调整贷款利率,并通过无还本续贷方式为企业节约融资成本。前不久,公司财务总监周琪算了一笔账,近三年企业享受到农商银行减费让利带来的“红利”超过10万元。
“烟台辖内农商银行全面落实限时办结制度,提升信贷服务效率。”省农信社烟台审计中心相关负责人介绍,今年通过开展限时办结工作,根据省联社制度办法以及按照便捷获得信贷要求,从简贷款受理资料,丰富申贷渠道,开通快批快贷金融服务“绿色通道”,提升办贷效率。同时,加大普惠小微贷款支持力度。进一步加大民营企业信贷投放倾斜力度,增加小微企业信用贷款资源配置,减少对抵押贷款的依赖,支持更多小微企业获得免抵押免担保的纯信用贷款支持,实行优惠利率、三方担保、贴息扶持等一系列举措,有效降低企业融资成本。针对行业生产、销售周期与季节性、重要节点的资金需求,通过办理无还本续贷、延期付息、展期、优惠利率等方式,降低民营企业还款压力。截至目前,烟台辖内农商银行已累计为1700余户企业节约融资成本8500余万元。
责任编辑:王鹏静
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