今年以来房贷利率连续下降，这让很多已购房的朋友损失巨大，许多人都有了提前偿还房贷的想法，但这也是一个让人纠结的问题，一方面，人们希望尽可能地减少贷款金额，以减轻未来的经济压力；另一方面，有些人认为提前还贷会带来一些成本。

那么，提前偿还房屋贷款，是聪明还是糊涂呢？从不少银行内部人士的角度来看，如果你在提前还贷之前，不了解一些相关事项和规定的话，就很有可能是在给银行白送钱。

01 提前还房贷的原因

【资料图】

众所周知，我国房价一直都是居高不下，许多家庭砸锅卖铁连个首付款都很难凑出来，更是无法全款购买房屋，因此，他们只能选择商业贷款，分期几十年，每个月慢慢还款。

但是，由于3年疫情的影响，许多人失业或者收入急剧下降，导致他们无法按时偿还房贷。如果提前偿还房贷可以减轻他们的负担，同时也可以降低他们的利息支出。

其次，今年以来我国为了稳定楼市而出台了一些短期利好政策，其中就包括下调房贷利率到4%以下，这让许多人感到心理不平衡，他们认为自己已经支付了高额的首付和利息，却仍然无法轻松地购买房屋，自己还成了冤大头。因此，他们开始考虑提前偿还房贷，以减轻他们的负担。

还有一部分人认为提前偿还房贷，可以帮助他们更好地规划他们的财务支出，他们可以更好地控制他们的开支，以应对未来的不确定性。然而，提前还房贷的做法，到底是聪明还是糊涂呢？

02 提前还房贷是聪明还是糊涂？

提前还房贷是聪明还是糊涂呢？这主要取决于你的贷款利率和你所选择的还款方式。在大多数情况下，购房者选择的是商业性贷款，这种贷款方式通常是先缴纳一部分首付，剩下的款项以贷款的方式进行偿还。还款方式有等额本息和等额本金两种

大多数人选择的都是等额本息的还款方式，这种方式的扣款金额在整个还款期间内是固定的。然而，随着时间的推移，利息在扣款中的比例逐渐降低，而本金的比例逐渐上升。

这就是说，在早期，大部分还款都是用于偿还利息，而在后期，更多的还款是用于偿还本金。而等额本金则是前期还款金额较大，后期逐渐压力减小。

因此，对于大多数选择等额本息还款方式的人来说，前面所偿还的都是利息，就算提前还贷也等于是在给银行白送钱。因此，对于这类购房者来说，提前还房贷并不明智。而且，如果你出现急用钱的情况，你可能无法及时支付你的贷款。

同时，买房的人应该先深入了解自己的贷款合同中，那些有关提前还款的规定事项。由于提前还房贷是在你支付了部分款项之后，提前终止你的房贷合同，有些银行可能会收取违约金，有些则可能没有。如果有违约金，购房者应该权衡违约金和提前还款所节省的利息之间的关系。

此外，还有不少人在购房时使用了公积金贷款，用这种方式还款的人最好也不要提前还房贷，因为公积金贷款的利率比较低。

相比之下，相同的钱，如果你选择长期的固定理财产品进行投资，其收益都可以轻松超过公积金贷款利率，所以就没啥必要急着提前还款，没必要又急着给银行白送钱。

因此，提前还房贷是否明智取决于你的具体情况。如果你预计未来收入会下降，或者你的经济状况不稳定，那么提前还贷可能是一个好主意。

然而，如果你有足够的资金并且不需要这些资金用于其他用途，那么你可能应该等待贷款到期或者把资金用于其他投资，或者选择其他更优惠的还款方式。

03 按自己实际情况选择还款方式

在当今的金融环境中，提前还房贷已成为许多家庭的选择。然而，对于还款方式的选择，我们需要结合自身的实际情况进行考虑。

首先，我们需要了解当前的投资市场环境。近期的数据显示，银行存款利率持续下调，而股市波动幅度也较大。

这意味着我们的闲置资金可能无法获得较高的投资收益，更无法在通货膨胀的压力下保值增值。此时，提前还房贷可能是一种较好的选择，因为它可以在一定程度上节省我们的财务支出。

其次，我们还应该考虑到个人的财务状况。如果我们有足够的还款能力，且资金储备充足，那么提前还房贷无疑是一个节省成本的策略。

但是，如果我们的还款能力较弱，甚至需要借钱来还房贷，那么提前还款可能并不是一个明智的选择。此时，我们需要根据个人实际情况来决定如何还房贷。

此外，我们还需要考虑到家庭应急储备金的问题。如果我们将所有的资金都用来还房贷，一旦家庭出现突发情况，我们可能无法拿出多余的资金来应对。

因此，在决定如何还房贷时，我们需要充分考虑个人实际情况，权衡各种因素，做出最适合自己的决定。

总的来说，虽然在一定情况下提前还房贷是一个可行的策略，但是，如果你不了解相关的事项而盲目去做，就可能是在给银行白送钱，另外，是否提前还贷也需要根据个人实际情况进行决定。

在投资收益一般且无法跑赢通胀和房贷利率的情况下，提前还房贷可以节省成本。然而，我们还需要考虑到个人财务状况和家庭应急储备金的问题，以做出最适合自己的决定。对此，你同意吗？同意点赞！