“双11”之后，“双12”又来，淘宝、京东、拼多多、网易严选、当当等购物平台竞相推出各种促销政策，消费者购物欲望极大释放后，结账付款压力接踵而来。相信许多市民这几天不断接到银行和各个购物平台的账单分期电话，上一期的购物账单还没有结清，这一次账单是否选分期？如果选择分期，那么分几期、分期是否有费用等，很多人并不了解这些情况，但是有一点是肯定的——“买的没有卖的精”，分期还款支付的成本肯定要高于不分期。

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网络购物皆可“分期”

据记者了解，为了促销，现在各个购物平台都推出了分期业务，例如：银行信用卡有2—36期的分期还款，支付宝花呗有3—12期的分期还款，京东白条也有分期还款，这些属于账单分期，消费总额在还款时分期到每个月还款多少。除了这些分期还款之外，还有消费分期——购买某一件商品进行分期还款，各个购物平台还推出了购物分期专区，专区内的商品都可以分期还款。

如果是消费者自己为了减轻支付压力而选择分期还款，这无可厚非。但是，近一段时间很多提醒消费者分期付款的电话让消费者不堪其扰。

记者身边有一位购物达人，喜欢用信用卡或者白条、花呗之类的信用消费方式。他说：“每个月我都会网购很多东西，哪家有优惠活动我就刷哪家的卡，例如：我买个包，用工商银行刷卡减10元，用京东打白条的话减2元，反正要花钱，顺手的事何乐而不为，我并不是现金不足，而是乐于薅这些羊毛。为了避免还款不及时影响信用，我把借记卡直接绑在信用卡或者购物支付平台上，到期的时候自动划款。尽管是这样，这几天我每天能接到三四个电话提醒我账单分期，我网上购物信用消费一共花两三千块钱，而借记卡上有几万块钱，还款能力没有问题，何必去分期呢，所以遇到这样的电话我直接拒接，奈何还是会接到许多类似的电话。”

分期手续费增加平台中间业务收入

消费者为何会接到这么多提醒分期支付的电话呢？记者咨询了我市一家银行卡部经理，她说：“信用卡消费对银行来说肯定是有资金成本，免息还款期限内收取商家的手续费，如果出现逾期的话，那么还会收取刷卡人的逾期费用，包括违约金和罚息，罚息是从入账之日起算。如果消费者分期还款的话，避免了逾期导致信用受损，那绝大多数分期是有分期费用的。这些费用对银行来说都算是中间业务收入，随着存贷利差空间越来越小，银行也是凭借提供这些服务来盈利，并且这些年来，这类中间业务收入占的比重越来越大。”

据记者了解，每家平台的分期手续费并不一致，手续费率跟消费者所获取的资格有关，越容易获取的手续费率越高，审核越严格费率相对较低。例如：一笔中国银行5000元的欠款分成6期的话，手续费率是2.52%，即126元。而花呗6期手续费率为4.5%，5000元要付225元手续费。京东白条6期手续费率在3%左右，5000元要支付手续费150元。

尽管账面利率都不足5%，但是实际利率要更高一些，毕竟每一期都要还一部分本金，但是手续费率是固定的，例如：花呗6期的总手续费率为4.5%，但是折算为年化利率为15.27%。

警惕分期逾期导致个人信用受损

不管分期手续费是高是低，不可否认的是，这一付款方式确实满足了很多人的消费需求。而且在消费者选择分期付款之前，银行或购物平台对分期手续费率都有明确提示，并不是消费陷阱，而是社会进步的一种产物。业内人士提醒市民，是否选择分期付款应根据每个人自己的支付能力量力而行。

“如果消费者每次大额消费都进行分期付款的话，那么每个月都要还款，变相地挤占了未来的消费空间，分期付款多了终有一天每个月都要支付分期账单，而不能进行其他消费，甚至无力还款出现信用受损的情况。”监管部门有关人士提醒：“从个人征信情况来看，目前信用卡消费、花呗借呗、白条消费等都纳入了个人征信系统，目前由于信用消费逾期导致信用受损的情况要多于贷款逾期的情况，毕竟不是每个人都有贷款，但是大多数人都持有多张信用卡，甚至在网络支付平台上也进行信用消费。消费者在采取分期还款的同时，还款的次数要翻了几倍，逾期的概率也大大地增加，非恶意逾期例如少还款、忘记还款的情况也并不鲜见。”

YMG全媒体记者孙长波

责任编辑：王鹏静