烟台苹果，以“果形端正、色泽艳丽、果肉甜脆、香气浓郁”享誉国内外。然而，苹果种植对于气候条件有着特殊的要求。一旦盛花期赶上霜冻，并且出现高温低湿天气，造成花蕊黏液蒸发快，授粉时间短、质量差，还有上年度雨水大、阴雨天时间长、光照不足等因素，都会对苹果产量造成很大影响。同时，受外界各种因素的影响，造成苹果市场价格频繁波动，果农避险需求也随之增加。

为助力乡村振兴，中国太保产险烟台中心支公司借助科技手段首创推行苹果收入保险项目——商业性苹果收入保险，为苹果全产业提供风险保障，提升产业链各环节的信心。据介绍，该项保险产品的保险标的为符合当地普遍采用的种植规范标准和技术管理要求，种植场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区以及树龄8年以上，生长正常，且产量不低于6000斤/亩的果园。相关保险责任则为，在保险期间内，因自然灾害、意外事故、病虫草鼠害等原因导致苹果产量降低，或因保险苹果在理赔采价期间内市场价格下降，或两者同时发生造成被保险人保险苹果的实际收入低于保险收入的，视为保险事故发生，保险人按照保险合同的约定负责赔偿。

其中，保险苹果的单位价格根据保险合同双方认可的第三方机构提供的理赔采价期间内各品级保险苹果的市场销售价格确定，各品级保险苹果的每亩实际产量以保险合同双方认可的经政府相关职能部门授权的第三方机构提供的产量数据确定。在保险期间内，根据苹果生长周期及集中上市时期由投保人与保险人协商确定，理赔采价期间包含在保险期间内。

有数据统计显示，截至今年8月末，该公司累计为烟台栖霞、龙口、海阳、蓬莱、牟平、莱阳及威海文登、乳山、荣成等县市区的1500亩果园提供了保障服务，以109.8万元保费撬动1300万元收入风险保障。

与烟台苹果有同等保险保障“待遇”的，还有莱阳梨。今年4月份，中国太保产险创新推出山东省莱阳市地方财政梨种植保险。该产品的亮点为农户自交保费低，保险范围广。工作人员介绍，在保险期间内，由于低温冻害、雹灾及风灾灾害造成的梨受灾，损失达20%以上，保险公司即按赔偿标准进行赔付，莱阳茌梨每亩最高赔偿金额4000元，新梨每亩最高赔偿金额5000元。据悉，为让更多梨农获悉该产品的详细内容，莱阳梨产业协会通过线上方式，利用微信公众号、会员群、明白纸等形式向梨农进行了相关政策宣传并取得良好效果。

今年，中国太保产险共承保了17个乡镇、101个村庄的1万余亩梨树，切实增强了广大参保梨农会员的抗风险能力，为莱阳梨品种提质、增效发挥了保障作用。

为更好地提高农业保险的服务能力、加强农业保险基础设施建设等多方面举措，我市保险行业以科技赋能推动农业保险高质量发展，更好地满足“三农”领域日益增长的风险保障需求。

“中国太保产险借助科技手段推行苹果收入保险项目，为苹果全产业提供风险保障，提升产业链各环节的信心。”采访中，该公司相关负责人向记者介绍说，以科技赋能，承保理赔更精准。面对农村分散种植户，在苹果收入保险保障下，利用各环节大数据（中化现代农业种植数据、果品智能分选拍卖数据、农商行资金监控数据），对接公司太保e农险线上化系统。通过公司与国企间的强强联合，借助智能系统工具，专业相互支撑，精准掌握农户的实际销售收入，既实现了保险保障方案一户一策，又为赔款金额提供数据支持，审计可追溯。有效解决了常规收入保险的测产难、采价难的问题。让收入保险真正落到果农身上，实现收入保险到户到人，确保果农生产利益精准到户到亩。

助推产业融合，中国太保产险着力构建新型苹果产业体系。据介绍，商业性苹果收入保险项目在原有收入保险基础上，引入供应链思维，采用了“订单种植”、银行信贷、智慧管理、“供应链销售”等多项创新亮点，为农户提供了种植端和销售端保障。延长了产业链、保障了供应链、完善了利益链。在打开大宗农产品收入保险和产融合作市场空间的同时，帮助农户获得了稳定的预期收入，为苹果种植业提供了风险管理的新模式。

将保障升级，中国太保产险将保险产品进行生命周期全覆盖。“相对于成本保险，收入保险对果农的保障程度很高，每亩苹果园收入保障达到9000元。”该公司工作人员介绍，相比较传统苹果收入保险，产量和价格在苹果采摘完毕后就根据当期行情确定并进行理赔，而苹果的实际销售周期为6—8个月，新推出的苹果收入保险优势明显，能够完全覆盖苹果整个生长、销售周期，保障期限达18个月，最终理赔的收入数据情况也是果农真实收入情况。